Tasas de interés de préstamos en Uruguay: TEA, IVA y topes de usura
La tasa que te muestran casi nunca es todo lo que pagás. Te explicamos cómo leerla y cuál es el máximo que la ley permite cobrar.
Cero Deudas no da préstamos ni cobra por informarte. Cómo trabajamos
Somos un sitio de información, no una entidad financiera. El sitio se financia con publicidad. Las condiciones de cada entidad cambian: confirmá la TEA, los requisitos y el total a pagar en su sitio oficial antes de firmar. Nadie puede garantizarte la aprobación y nunca deberías pagar por adelantado para recibir un préstamo. Más detalles.
Qué es la TEA
La tasa efectiva anual (TEA) es lo que cuesta el dinero prestado expresado en un año, con los intereses que se van sumando mes a mes. Es la tasa que sirve para comparar préstamos entre sí.
Ojo con la palabra “desde”: “TEA desde 27%” quiere decir que es la mejor tasa posible, para el mejor perfil. La tuya puede ser bastante más alta.
El IVA de los intereses
En Uruguay los intereses de los préstamos de consumo pagan IVA de 22%. Por eso vas a ver tasas escritas como “49% + IVA” (Pronto+) o “27,20% + IVA” (ANDA). En la práctica, el IVA hace que pagues un 22% más de intereses que los que surgen de la TEA sola.
Los topes de usura de octubre de 2026
La Ley 18.212 pone un máximo a los intereses. El Banco Central lo calcula a partir de las tasas medias del mercado y lo publica cada mes. Depende de dos cosas: si el préstamo es de menos o de más de 10.000 UI, y si es a más o a menos de un año.
Topes de interés (usura) para préstamos en pesos
TEA máxima que se puede cobrar en octubre de 2026
| Plazo | Menos de 10.000 UI | 10.000 UI o más |
|---|---|---|
| Hasta 366 días | 137,7485% | 61,597% |
| 367 días o más | 141,3135% | 88,505% |
10.000 UI eran unos $66.511 (UI a $6,6511 el 30/09/2026, según ANDA). Los topes los fija el Banco Central del Uruguay según la Ley 18.212. Los tomamos del aviso legal que publica Pronto+, y el máximo de 141,31% coincide con el tarifario de ACAC.
Lo más llamativo es la primera columna: los préstamos chicos pueden cobrar más del doble que los grandes. Lo explicamos con un ejemplo en mini préstamos.
Las tasas que publican las entidades
| Entidad y producto | TEA publicada |
|---|---|
| ANDA, préstamo personal | 27,20% a 32,20% + IVA |
| ANDA, nómina de pasivos | 29,20% a 29,80% + IVA |
| ACAC, con retención de haberes | 27,28% a 32,34% |
| ACAC, sin retención de haberes | 61,59% a 141,31% |
| Pronto+, ejemplo publicado ($500.000 a 42 cuotas) | 49% + IVA |
Webs oficiales, revisadas el 21 de octubre de 2026. Creditel, PagoDespués y Créditos Directos no muestran la TEA en las páginas de producto que revisamos.
Por qué el total a pagar dice más que la tasa
Pronto+ publica este ejemplo: $500.000 en 42 cuotas de $28.526, con TEA de 49% + IVA. El total es de $1.198.092. Si calculás qué tasa anual surge de esas cuotas, da alrededor de 79%. La diferencia con el 49% anunciado se explica por el IVA sobre los intereses y por otros cargos que pueda incluir la cuota.
Por eso, para comparar dos ofertas, la regla es simple:
- Pedí la cuota y la cantidad de cuotas.
- Multiplicalas: ese es el total a pagar.
- Elegí la que tenga el total más bajo para el mismo monto y plazo.
Otros cargos que pueden sumarse
- Seguro de vida o de protección de crédito. ACAC, por ejemplo, incluye seguro de vida y un seguro de protección de 0,3%.
- Cuota social y partes sociales, en las cooperativas. Más en cooperativas de préstamo.
- Intereses de mora, si te atrasás. En ACAC la TEA moratoria llega a 164,10% sin retención.
- Gastos de otorgamiento o administrativos, si los hay. Preguntá siempre.
Qué es la UI y por qué importa
La unidad indexada (UI) es una unidad que se ajusta por inflación. Se usa para fijar los topes de usura y algunas tasas. Al 30 de septiembre de 2026, 1 UI valía $6,6511, así que 10.000 UI eran unos $66.511. Si pedís menos que eso, corren los topes más altos.
Cómo elegimos
6
entidades revisadas en sus webs oficiales
5
datos que buscamos en cada una
11
guías de préstamos con los mismos criterios
Entramos a la web oficial de cada entidad y anotamos solo lo que publica: tasa (TEA), montos, plazos, requisitos y si muestra un ejemplo con el costo total. Si un dato no aparece, la tarjeta dice “No lo publica”. No lo completamos con lo que dicen terceros.
El puntaje “Qué publica en su web” cuenta cuántos de esos cinco datos encontramos. No mide si el préstamo es bueno o malo: mide qué tan fácil es saber cuánto te va a costar antes de pedirlo.
La etiqueta “Mejor para” es una opinión editorial basada en esos datos. No vendemos lugares en estas listas y los botones van a la web oficial de cada entidad, sin códigos de comisión. Si encontrás un dato desactualizado, escribinos a info@cerodeudas.uy. Más sobre cómo trabajamos.