Cooperativas de préstamo en Uruguay: cómo funcionan y cuánto cobran

Para pedir plata en una cooperativa primero te hacés socio. Eso tiene costos y ventajas que conviene conocer.

CD Por el equipo de Cero Deudas Datos revisados el 21 de octubre de 2026 Cada dato con su fuente oficial

Cero Deudas no da préstamos ni cobra por informarte. Cómo trabajamos

Somos un sitio de información, no una entidad financiera. El sitio se financia con publicidad. Las condiciones de cada entidad cambian: confirmá la TEA, los requisitos y el total a pagar en su sitio oficial antes de firmar. Nadie puede garantizarte la aprobación y nunca deberías pagar por adelantado para recibir un préstamo. Más detalles.

Nuestras elecciones

Ordenadas según para qué sirve cada una. El orden es editorial: no hay lugares pagos.

Entidad	Mejor para	Tasa publicada	Monto
ACAC	Cooperativa con tarifario completo	TEA 27,28% a 32,34% con retención de haberes	$1.000 a $400.000
ANDA	Alternativa con tasas publicadas	TEA 27,20% a 32,20% + IVA (personal)	Sin máximo publicado (personal)

Cooperativa con tarifario completo

1. ACAC

Cooperativa · Cooperativa de ahorro y crédito

Ver en ACAC Web oficial · enlace sin comisión

Monto: $1.000 a $400.000
Plazo: 6 a 48 meses
Tasa (TEA): TEA 27,28% a 32,34% con retención de haberes · 61,59% a 141,31% sin retención
Dónde cobrás: No lo publica

Qué publica en su web: 3/5 Tasa Montos Plazos Requisitos Costo total

Pros, contras y nuestra opinión

La opinión de Cero Deudas

El tarifario de ACAC muestra mejor que nada la diferencia entre cobrar con retención de sueldo o sin ella: la tasa máxima pasa de 32% a 141%. Si podés pedirlo con retención, es otra conversación.

A favor

Publica su rango de TEA completo
Con retención de haberes, tasas bajas para el mercado de consumo
Montos desde $1.000

En contra

Sin retención de haberes la TEA puede llegar a 141,31%
Hay que asociarse y pagar cuota social

Requisitos: Hacerte socio (cuota social de 50 UI por mes durante el crédito)
El monto depende de tus ingresos, edad y antigüedad laboral
El formulario acepta empleados, jubilados, independientes y personas sin recibo
Detalle de la tasa: Tarifario de octubre de 2026 para créditos amortizables a sola firma. Incluye seguro de vida y una cuota social de 50 UI por mes mientras dure el crédito.
Canales: Web · WhatsApp 097 424 000 · Teléfono 1881 · Agencias en Montevideo, Las Piedras, Maldonado y Carmelo
Velocidad: Dice que el préstamo puede salir en el día
Fuentes: Tasas y legales (octubre 2026) · Préstamo fácil Revisado el 21 de octubre de 2026.

Alternativa con tasas publicadas

2. ANDA

Asociación civil supervisada por el BCU · Asociación Nacional de Afiliados

Ver en ANDA Web oficial · enlace sin comisión

Monto: Sin máximo publicado (personal)
Plazo: 1 a 48 cuotas (personal) · 8 a 30 (online)
Tasa (TEA): TEA 27,20% a 32,20% + IVA (personal)
Dónde cobrás: Sucursales ANDA, Abitab, Redpagos, tarjeta prepaga DEANDA Visa o depósito en cuenta

Qué publica en su web: 3/5 Tasa Montos Plazos Requisitos Costo total

Pros, contras y nuestra opinión

La opinión de Cero Deudas

Es la entidad con la información de tasas más ordenada de las que revisamos, y tiene la oferta más completa para jubilados y pensionistas.

A favor

Publica la TEA de cada producto, separada por monto y plazo
Productos para jubilados: nómina de pasivos hasta 80 años y adelanto de pasividad
El préstamo online se firma en Abitab solo con la cédula

En contra

Pide recibo de sueldo para el préstamo personal
A las tasas publicadas hay que sumarles el IVA

Requisitos: Cédula vigente
Último recibo de sueldo
6 meses de antigüedad laboral (jubilados no la necesitan)
Detalle de la tasa: Octubre de 2026. Hasta 10.000 UI: 27,20% + IVA de 1 a 10 cuotas y 31,60% + IVA desde 12. Desde 10.000 UI: 28,60% y 32,20% + IVA. 10.000 UI eran unos $66.511 (UI al 30/09/2026).
Canales: Web · WhatsApp 091 278 532 · Teléfono 2400 0714 · Sucursales en todo el país
Fuentes: Préstamos (tasas octubre 2026) Revisado el 21 de octubre de 2026.

Qué es una cooperativa de ahorro y crédito

Es una entidad que pertenece a sus socios. Junta los aportes y ahorros de sus miembros y con eso les presta plata. Por eso, para pedir un préstamo, primero tenés que asociarte. En la práctica, para quien pide un crédito, la experiencia es parecida a la de una financiera, con dos diferencias: los costos de ser socio y la retención de haberes.

Lo que cuesta ser socio

ACAC lo detalla en su tarifario de octubre de 2026:

Cuota social	50 UI por mes, incluida en la cuota del préstamo y solo mientras dura el crédito (unos $333 con la UI a $6,6511)
Partes sociales	Entre 0,1% y 30%
Seguro de protección de crédito	0,3%
Seguro de vida	Incluido en todos los créditos

Estos costos se suman a la tasa de interés. Cuando compares con una financiera, compará el total a pagar, no solo la TEA.

Retención de haberes: la gran diferencia

Muchas cooperativas tienen convenios con empresas u organismos para descontar la cuota directamente del sueldo. Para la cooperativa es casi una garantía de cobro, y se nota en la tasa:

ACAC, octubre 2026	TEA	TEA por mora
Con retención de haberes	27,28% a 32,34%	37,78% a 44,78%
Sin retención de haberes	61,59% a 141,31%	71,53% a 164,10%

Si tu empleador tiene convenio con una cooperativa, preguntá: puede ser la forma más barata de conseguir un préstamo personal.

¿Cooperativa o financiera?

	Cooperativa	Financiera
Hay que asociarse	Sí	No
Costos extra	Cuota social y partes sociales	Según la entidad (seguros, gastos)
Retención de sueldo	Frecuente, con convenios	Menos frecuente
Otros servicios	Muchas ofrecen beneficios para socios	Tarjetas y otros créditos

Una tercera opción son las asociaciones como ANDA, que también piden afiliación para algunos productos y publican tasas desde 27,20% + IVA.

Antes de asociarte, preguntá

¿Cuánto es la cuota social y hasta cuándo se paga?
¿Cuánto son las partes sociales y si se devuelven cuando te vas?
¿Mi empleador tiene convenio de retención?
¿Qué pasa si quiero cancelar el préstamo antes?
¿Cuál es el total a pagar con todos los costos incluidos?

Cómo elegimos

entidades revisadas en sus webs oficiales

datos que buscamos en cada una

guías de préstamos con los mismos criterios

Entramos a la web oficial de cada entidad y anotamos solo lo que publica: tasa (TEA), montos, plazos, requisitos y si muestra un ejemplo con el costo total. Si un dato no aparece, la tarjeta dice “No lo publica”. No lo completamos con lo que dicen terceros.

El puntaje “Qué publica en su web” cuenta cuántos de esos cinco datos encontramos. No mide si el préstamo es bueno o malo: mide qué tan fácil es saber cuánto te va a costar antes de pedirlo.

La etiqueta “Mejor para” es una opinión editorial basada en esos datos. No vendemos lugares en estas listas y los botones van a la web oficial de cada entidad, sin códigos de comisión. Si encontrás un dato desactualizado, escribinos a info@cerodeudas.uy. Más sobre cómo trabajamos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la cuota social de una cooperativa?

Es un aporte mensual que pagás por ser socio. En ACAC es de 50 UI por mes, va incluida en la cuota del préstamo y se paga solo mientras dura el crédito.

¿Las cooperativas cobran menos interés que las financieras?

Con retención de sueldo, muchas veces sí: ACAC publica una TEA de 27,28% a 32,34% con retención. Sin retención la tasa puede ser mucho más alta, hasta 141,31% en la misma cooperativa.

¿Qué son las partes sociales?

Es el capital que aportás a la cooperativa como socio. En el tarifario de ACAC van de 0,1% a 30%. Preguntá si se devuelven y cuándo.

¿Puedo pedir un préstamo en una cooperativa estando en el clearing?

Depende de cada cooperativa y de tu situación. Lo explicamos en préstamos estando en el clearing.

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