Respuesta corta

  • Las tasas de entrada en UI son parecidas: BHU, BBVA e Itaú publican desde 3,75 % TEA, Scotiabank desde 3,80 % y Santander 3,90 %. Lo que más cambia es cuánto financian, el plazo y el ingreso que piden.
  • Si tenés pocos ahorros, el BHU es el que más financia: hasta el 95 % con el Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios, y hasta el 100 % con el Préstamo Soñado si sumás otra garantía. Entre los bancos privados, BBVA y Scotiabank llegan al 90 % para primera vivienda.
  • La tasa «desde» es para el mejor perfil: en general, cobrar el sueldo en ese banco y financiar menos porcentaje. Pedí la simulación con tu caso.
  • Con antecedentes en el clearing es muy difícil: BBVA y Santander piden por escrito no tenerlos.

Un préstamo hipotecario es la deuda más grande que vas a tomar, así que medio punto de tasa o cinco años de plazo cambian mucho lo que pagás. Juntamos lo que publica cada banco en su web oficial para que compares con los mismos criterios.

Préstamos hipotecarios en Uruguay, lado a lado

Datos de la web oficial de cada banco, revisados el 23 de octubre de 2026. Las tasas son para vivienda principal en unidades indexadas (UI). Ningún banco nos paga por aparecer.

BancoTEA en UI desdeFinancia hastaPlazo máximoIngreso mínimo
BHU (Podés Comprar)3,75 %95 % con el FGCH25 añosNo lo publica
BBVA3,75 %80 % (90 % en propiedades de más de USD 150.000)25 años$30.000 del titular ($140.000 para el 90 %)
Itaú3,75 % con Paquete Personal Bank o Full80 %, según la zona30 añosUI 10.000 del hogar
Scotiabank3,80 %90 % primera vivienda, 75 % segunda25 años$50.000 del titular
Santander3,90 % hasta 20 años80 % (85 % nómina y Select; 95 % profesionales de 25 a 45 años)20 años (30 para nómina, Select, profesionales y públicos)UI 10.000 del hogar

Valores de referencia: UI 10.000 eran unos $66.500 al 30/09/2026. Cada banco aprueba según tu perfil, y la tasa final puede ser más alta que la «desde».

¿Cuánto pagás por mes? Un ejemplo

Supongamos un préstamo de 1.500.000 UI (unos $9.980.000 al 30/09/2026), en cuotas fijas en UI:

TEA y plazoCuota mensualTotal que devolvésIngreso necesario si la cuota es el 35 %
3,75 % a 25 años7.661 UI (unos $50.950)2.298.201 UIunos $145.600
4,50 % a 25 años8.261 UI (unos $54.940)2.478.256 UIunos $157.000
3,90 % a 20 años8.957 UI (unos $59.580)2.149.788 UIunos $170.200

Cálculo propio con el sistema francés, sin seguros ni tasas. Con 0,75 puntos más de tasa devolvés unos 180.000 UI más en 25 años. Y acortar el plazo sube la cuota, pero baja el total. Probá tus números en la calculadora de préstamos.

Requisitos que piden casi todos

  • Antigüedad laboral: 2 años para dependientes en Itaú, Santander y Scotiabank; 1 año en BBVA. Los independientes suelen necesitar 3 años.
  • Relación cuota e ingreso: en UI, la cuota no puede pasar del 30 % (BBVA) o del 35 % (Itaú, Santander, FGCH) del ingreso. En dólares el tope es más bajo.
  • Edad: cada banco pone un tope al terminar de pagar. Por ejemplo, 75 años en Santander y 84 en BBVA.
  • Historial limpio: BBVA pide «no tener antecedentes negativos en Clearing de Informes, ni Banco Central», y Santander, estar libre de antecedentes, también del cónyuge.
  • Ahorro: la diferencia entre lo que financian y el precio, más los gastos de compra.

El BHU y el Fondo de Garantía

El Banco Hipotecario es la opción cuando no tenés el 20 % ahorrado:

  • Podés Comprar: de 100.000 a 2.800.000 UI, hasta 25 años, TEA desde 3,75 %. Con el Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios (FGCH) financia hasta el 95 % de una vivienda única, si el hogar gana hasta 100 UR y la cuota es menor al 35 % del ingreso.
  • Préstamo Soñado: hasta el 100 % del valor, TEA desde 4,50 %, pero pide una garantía hipotecaria sobre otro inmueble, además del que comprás.
  • Si cobrás el sueldo en el BROU, el BHU te bonifica el costo de la solicitud (1.200 UI), según el BROU. El BROU no da préstamos hipotecarios propios para vivienda.

¿En UI, en dólares o en pesos?

  • En UI: es lo más común. La cuota en UI es fija, pero en pesos sube con la inflación. Si tu sueldo se ajusta por inflación, la relación se mantiene.
  • En dólares: BBVA publica de 6,75 % a 7 % y Scotiabank 7,5 % + IVA, a plazos más cortos. Solo conviene si cobrás en dólares: si no, una suba del dólar te sube la cuota.
  • En pesos a tasa fija: BBVA lanzó en setiembre de 2026 una hipoteca en pesos con cuota fija, a 9 % o 9,9 % TEA y hasta 10 años, según el banco. La cuota no se mueve, pero la tasa es más alta.

Gastos que no están en la tasa

La cartilla de Santander es un buen ejemplo de lo que se suma a la cuota:

  • Seguro de vida sobre el saldo (en Santander, desde 0,65 por mil por mes) y seguro de incendio obligatorio.
  • Tasa de control regulatorio (0,1 % anual) y prestación complementaria (0,345 % anual), sobre el saldo.
  • Escribano, tasación y gastos de otorgamiento al firmar.
  • Cancelación anticipada: en Santander, después de 12 meses y con una penalidad de tres meses de intereses. Preguntá siempre las condiciones.

Según la cartilla de Santander, en los préstamos en UI para vivienda principal los intereses no pagan IVA; en dólares, sí.

¿Y si estoy en el clearing?

Para un préstamo hipotecario, los bancos miran tu historial con mucho cuidado. Si figurás en el Clearing o en la Central de Riesgos del Banco Central con deudas impagas, lo más probable es que te lo nieguen. Lo que podés hacer:

  1. Revisá qué figura a tu nombre: cómo saber si estoy en el clearing.
  2. Pagá o refinanciá esas deudas, y guardá las constancias: cómo salir del clearing.
  3. Mientras tanto, ahorrá. Un depósito en garantía de alquiler en el BHU también puede darte beneficios para un préstamo hipotecario en ese banco, según el BHU. Mirá garantía de alquiler estando en el clearing.

Fuentes

Revisado el 23/10/2026. Esta guía es informativa y no es una oferta: cada banco decide según tu perfil. Cómo revisamos los datos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el banco con la tasa hipotecaria más baja en Uruguay?
En UI, BHU, BBVA e Itaú publican tasas desde 3,75 % TEA, Scotiabank desde 3,80 % y Santander 3,90 %. Son tasas para el mejor perfil: la tuya depende de tus ingresos, el porcentaje que financiás y si cobrás el sueldo en ese banco.
¿Qué banco financia el 100 % de la vivienda?
El BHU, con el Préstamo Soñado, financia hasta el 100 %, pero pide una garantía hipotecaria sobre otro inmueble. Con el Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios, el BHU llega al 95 %. Entre los bancos privados, BBVA y Scotiabank financian hasta el 90 % de la primera vivienda.
¿Cuánto tengo que ganar para un préstamo hipotecario?
Depende de la cuota: la mayoría pide que no pase del 30 % o 35 % de tus ingresos. Como ejemplo, 1.500.000 UI a 25 años y 3,75 % dan una cuota de unos $50.950, lo que pide un ingreso de unos $145.600. BBVA publica un mínimo de $30.000 y Scotiabank de $50.000 del titular.
¿Me dan un préstamo hipotecario si estoy en el clearing?
Es muy difícil. BBVA y Santander piden por escrito no tener antecedentes negativos. Lo mejor es pagar o refinanciar esas deudas primero y ahorrar mientras tanto.