Clearing de Informes – Toda la información que necesitas

Las consecuencias de tener deudas acumuladas son muchas, pero una de las más temidas es el riesgo de estar en el clearing de informes, donde se lleva un registro de todas las personas que tienen deudas con distintas empresas. 

Por eso NADIE quiere estar en el clearing, y aquí te comentaremos toda la información que necesitas, desde averiguar si te ingresaron como deudor hasta el proceso para que te borren.

Primero te dejamos una lista con los principales artículos de las dudas más comunes que tienen nuestros clientes y lectores, para que sepas que no estás solo en este tema.

Principales artículos sobre el clearing de informes

¿Qué es el clearing?

El clearing, también conocido como clearing de informes, es una empresa privada llamada Equifax, que se encarga de recolectar la información de las deudas de los ciudadanos y las empresas.

Equifax crea una ficha de registro, donde se encuentran todos los datos financieros de las personas, aunque también se le puede asignar la categoría de buen pagador a las personas que no tengan deudas.

Es importante aclarar que el término “buen pagador”, si bien se refiere a las personas que han cancelado su deuda, lo hicieron con retraso; fuera del tiempo estipulado. Lo mejor es evitar estar dentro de este sistema.

¿Por qué Equifax recoge esta información?

Como empresa privada, Equifax tiene un negocio con la información financiera de las personas, ya que cobra a quienes deseen tener información sobre sus deudas.

También le vende esa información a los bancos, casas comerciales y empresas; de esta forma estas instituciones pueden saber a quién pueden darle un préstamo, una tarjeta de crédito, etc.

¿Qué información en específico se encuentra en el clearing?

La información que recoge Equifax es la siguiente:

• Operaciones incumplidas.
• Operaciones refinanciadas.
• Operaciones actualizadas.
• Operaciones canceladas con atraso.
• Cheques rechazados.
• Cheques cancelados.

También incluye denuncias sobre CI e información proporcionada por el Banco Central de Uruguay sobre la Central de Riesgos.

¿Qué significa estar en el clearing?

Para los uruguayos, estar en el boletín significa que una persona no ha pagado las deudas que tiene o tuvo un retraso en el pago de las mismas, por lo que su historial financiero esta “manchado” y será más difícil que la persona pueda obtener un préstamo u beneficios de las entidades bancarias.

Antes de solicitar un crédito en un banco, es recomendable que las personas consulten su estado en el clearing, porque lo bancos solicitan esa información antes de otorgar cualquier beneficio.

Pero estar en el clearing no siempre significa que la persona tenga deudas, ya que Equifax también tiene a las personas que tienen un buen historial financiero, si han cancelado sus deudas a tiempo.

¿Cómo sé si me encuentro en el clearing?

Para que una persona conozca su estado dentro del boletín de informes hay varias opciones.

El proceso es un poco complicado, pero hemos compilado una guía paso a paso (con fotos incluídas) de todo lo que necesitas saber para averiguar esta información:

Cómo obtener tu informe clearing – Guía paso a paso

¿Qué consecuencias trae estar en el clearing?

Las consecuencias de estar en el clearing, tienen un impacto en la historia financiera del afectado, ya que no tendrá acceso a ningún crédito de bancos o casas comerciales, no podrá obtener tarjetas y tampoco podrá abrir una cuenta corriente.

También puede afectar la búsqueda de empleo, ya que para aplicar a trabajos específicos, se deben tener un historial financiero limpio. 

¿Cuánto tiempo perdura una persona en el clearing?

La persona estará en el clearing todo el tiempo que perdure la deuda que tiene, así que para salir del mismo, el deudor debe cancelar todas las deudas que tenga acumuladas.

La razón que tiene el sistema para funcionar de esta manera, es para que las personas no puedan mentir acerca de su información financiera en las entidades bancarias u otras casa comerciales, ya que estas instituciones solicitan esos datos al Equifax.

¿Cuánto tiempo demoro en aparecer en clearing?

No se entra al clearing de manera automática, las empresas que entregan la información al clearing, lo hacen después que pasan 60 días de vencimiento del plazo de la deuda.

Así que si la persona tiene una deuda, no entrará al clearing, sino luego de dos meses aproximadamente.

¿Si estoy en el clearing, cómo hago para que me borren?

El proceso para abandonar este historial crediticio es bastante engorroso.

Pero al darnos cuenta que era algo muy solicitado por nuestros lectores, dedicamos un artículo exclusivamente para responder ante tal pregunta.

Todo lo que necesitas saber para que te borren del clearing

¿Qué beneficios tiene el no estar en el boletín de morosos?

Para los uruguayos, no estar en la lista de morosos de Equifax significa que pueden acceder a los beneficios crediticios que otorgan los bancos y las casas comerciales.

Las personas que tienen un proyecto a largo plazo y necesitan capital e inversión para hacerlo, deben evitar caer en el Clerin, ya que las personas que no están, pueden solicitar préstamos de manera más fácil para sus proyectos.

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Esto funciona como una garantía para las entidades bancarias, porque eso demuestra que la persona podrá asumir las deudas que pueda adquirir, así que cuando revisan la información de la persona y observan que no están en el clearing, tienen la seguridad de que cancelara sus cuotas a tiempo.

¿Cuándo una deuda es cancelada, se puede volver a hacer operaciones económicas?

Los clientes de Equifax son los encargados de tomar la decisión si desean participar en alguna actividad comercial con una persona, basándose en la información que el clearing tenga sobre ella.

El clearing no participa en esta decisión, ya que el solo se limita a registrar la información que sus clientes envían y no hace ningún juicio o valoraciones de la misma.

Así que dependerá de la casa comercial en cuestión si desea hacer negocios con una persona que ya haya cancelado su deuda.

¿Se puede mejorar mi estado en el informe del clearing?

Algunas personas se han hecho la pregunta si se puede mejorar el informe del clearing de alguna forma.

Hay que recordar que hay dos formas de aparecer en la lista de Equifax: en los informes de personas con un buen historial crediticio y en los informes de las personas que tienen deudas.

Si una persona quiere tener una buena historia en el clearing, puede hacer lo siguiente:

• Mantenerse al día con las deudas, especialmente con aquellas que son propensas a vencerse y hacer que la persona se endeude, si eso sucede, aparecerá con un historial malo en el historial de morosos de Equifax.
• Aprender a administrar de buena manera las tarjetas de crédito. 
• Hacer los pagos los deudas a tiempo, antes de termine el plazo estimado.